چطور بدون ضامن وام بگیریم؟
پیدا کردن ضامن برای بسیاری از متقاضیان وام به مانعی جدی تبدیل شده است. وام بدون ضامن با حذف نیاز به معرفی شخص ثالث، مسیر دریافت تسهیلات را تغییر داده؛ اما شرایط، مدارک و روشهای جایگزین ضمانت همچنان اهمیت دارند.
پیداکردن ضامن معمولاً یکی از دشوارترین مراحل دریافت تسهیلات بانکی است. بسیاری از متقاضیان وام، روند تشکیل پرونده برای درخواست تسهیلات را طی میکنند، چندماه پول به حساب میخوابانند و مدارک لازم را تحویل بانک میدهند؛ اما در مرحله معرفی ضامن مجبور به انصراف میشوند. ممکن است کسی را پیدا نکنند که حاضر به پذیرش ضمانت باشد یا اصلاً بانک شرایط ضامن آنها را نپذیرد. خوشبختانه، وامهای بدون ضامن قواعد بازی را تغییر دادهاند؛ یعنی برای دریافت این تسهیلات نیازی به معرفی ضامن بهعنوان شخص ثالث ندارید. در این مطلب، بررسی میکنیم که چگونه میتوانیم وام بدون ضامن بگیریم.
وام بدون ضامن چیست؟
قبلاز هر چیز باید بدانید که منظور از وام بدون ضامن این نیست که بانک بدون بررسی شرایط مالی شما بهعنوان متقاضی، بهراحتی مبلغ تسهیلات را دراختیارتان قرار میدهد. وقتی میگوییم وام بدون ضامن، یعنی برای دریافت آن به معرفی شخص دیگری بهعنوان ضامن ندارید. در این نوع تسهیلات، بانکها و مؤسسات مالی بهجای ضامن به رفتار مالی گذشته شما و وضعیت اعتباریتان نگاه میکنند.
سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی وضعیت اعتباری افراد را در سطوح مختلف از A تا E طبقهبندی میکند. رتبه A بالاترین امتیاز و رتبه E پایینترین امتیاز در این سامانه است. معمولاً کسانی که رتبههای A و B دارند، شانس بیشتری برای دریافت وامهای بدون ضامن خواهند داشت؛ زیرا سابقه مالی این افراد بسیار خوب است. چک برگشتی ندارند، اقساط وامهای قبلی را بهموقع پرداخت کردهاند و بدهیهای جاری آنها زیاد نیست.
قبلاز اینکه برای دریافت وام بدون ضامن اقدام کنید، ابتدا برای دریافت رتبه اعتبارسنجی آنلاین به پلتفرمهای معتبر بانکداری دیجیتال مراجعه کنید. کافی است کد ملی و شماره موبایلی را که بهنام خودتان است ارائه دهید و هزینه اندکی درحد چندهزارتومان بپردازید تا گزارش کامل اعتبارسنجی خود را در قالب فایل پیدیاف یا پیامک دریافت کنید. این گزارش فهرستی از تمام وامهای قبلی و سوابق مالی شما را بههمراه امتیازهایی که دریافت کردهاید ارائه میدهد. با بررسی آن متوجه میشوید که چه آیتمهایی در رتبه اعتباری شما نقش مثبت یا منفی ایفا کردهاند.
برخی از روشهای دریافت وام بدون ضامن
حال بیایید لیست وام های بانکی و نئوبانکی بدون ضامن را بررسی کنیم و ببینیم چگونه میتوانیم بدون معرفی ضامن وام بگیریم.
نئوبانکها و اپلیکیشنهای دیجیتال
سریعترین راههای دریافت وام بدون ضامن، نئوبانکها و اپلیکیشنهای بانکی دیجیتال هستند. از نمونههای خوب آن میتوان به ویپاد (ترابانک بانک پاسارگاد)، بلوبانک (زیرمجموعه بانک سامان) و بانکینو (وابسته به بانک خاورمیانه) اشاره کرد:
ویپاد
طرحهای پشتوانه، برآیند، برآیند چکیار و پیمان ازجمله تسهیلاتی هستند که ویپاد براساس اعتبارسنجی و سکههای ویکلاب به متقاضیان ارائه میدهد. سقف مبلغ این تسهیلات متفاوت است و نیازی به معرفی ضامن ندارند. البته در طرحهای پیمان و برآیند چکیار، باید چک الکترونیک ارائه دهید.
بلوبانک
در بلو بانک، براساس میانگین حساب سهماهه و رتبه اعتباری، از ۳ تا ۴۰ میلیون تومان وام بدون ضامن به متقاضی تعلق میگیرد. البته بلوبانک مبالغ بالاتر و طرحی با عنوان وام بهجا هم دارد که ضامن میخواهد اما معرفی ضامن در آن کاملاً غیرحضوری و راحت است.
بانکینو
بانکینو با سرویسی بهنام وامینو، وامهای اعتباری بدون ضامن به متقاضیان ارائه میدهد. البته شرایط این وام ویژه است. فقط ۲درصد سود دارد و تا سقف ۵۰میلیون تومان برای آن تعیین شده است؛ اما باید درعرض یکماه آن را پرداخت کنید.
وامهای بانکی با اعتبارسنجی و جایگزینی ضامن
درحالحاضر طرحهایی برای وام بدون ضامن در بانکهای مختلف مثل بانک رفاه کارگران، ملی، ملت، صادرات، تجارت، کشاورزی و بانک شهر برای کارمندان، بازنشستهها و مستمریبگیران وجود دارد. سقف این وامها متغیر است ولی بیشتر آنها بین ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان پرداخت میکنند. برای ضمانت معمولاً رتبه اعتباری و بررسی توان بازپرداخت اقساط (پوشش ۶۰درصد از فیش حقوقی) کافی است اما گاهی ممکن است به چک یا سفته نیاز باشد.
اعتبار خرید کالا
برخی سرویسهای لندتک و اعتباری نظیر اسنپ پی، دیجی پی، تارا و ونسی وامهای اعتباری برای خرید کالا و خدمات ارائه میدهند. بیشتر آنها نیازی به ضامن ندارند و با ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیک یا وثایقی مانند داراییهای دیجیتال کار میکنند.
نکات مهم برای موفقیت در درخواست وام بدون ضامن
اگر میخواهید شانس بیشتری برای گرفتن وام بدون ضامن داشته باشید، نکات زیر را اجرا کنید:
- رتبه اعتباری خود را بهبود بخشید. اگر اقساط معوق دارید آنها را تسویه کنید و چکهای برگشتیتان را پاس کنید. هرچه رتبه پایینتری داشته باشید، افزایش آن مدتزمان بیشتری طول میکشد.
- گردش حساب خود را با ورود و خروج منظم پول بالا ببرید.
- میانگین موجودی حسابتان را با نگهداشتن پول در حساب افزایش دهید.
- بدهیهای جاری خود را پایین نگه دارید. اگر تعداد زیادی وام و بدهی داشته باشید، رتبه اعتباریتان کاهش مییابد.
سخن پایانی
امروزه دریافت وام بدون ضامن دیگر یک رویای دستنیافتنی نیست. با داشتن رتبه اعتباری مناسب و استفاده از خدمات دیجیتال بانکها و نئوبانکها، میتوانید بهسرعت و بدون روانداختن به این و آن برای پذیرش ضمانت، تسهیلات دریافت کنید. همواره شرایط دقیق هر وام را از منابع رسمی بررسی کنید؛ زیرا ممکن است با گذشت زمان تغییراتی در آنها ایجاد شده باشد. با مقایسه گزینههای مختلف و ارزیابی اینکه کدامیک با شرایط شما سازگارترند، میتوانید تصمیمات بهتری بگیرید.
