آیندهنگری برای تامین آتیه خانواده،
آیندهنگری برای تامین هزینههای تحصیل و ازدواج فرزندان،
آیندهنگری برای تامین مخارج بالای زندگی در دوران بازنشستگی
آیندهنگری برای تامین اتفاقات ناگواری مانند فوت، از کارافتادگی و بیماریهای خاص
و این ضرورت بیمه عمر که رخ مینماید.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر از شناخته شدهترین بیمهها در دنیاست که بیشتر مردم از آن استفاده میکنند. با توجه به کاربردهای گسترده آن در کشورهای مختلف مورد اقبال قرار گرفته و به عنوان یکی از الزامات زندگی پذیرفته شده است اما با وجود تلاشهای تبلیغاتی و آگاهی بخشی در خصوص این نوع بیمه در ایران متاسفانه آگاهی عمومی نسبت به آن به درستی شکل نگرفته است.
در بیمه عمر، افراد میتوانند متناسب با درآمد خود با پرداخت مبلغ معینی به عنوان حقبیمه، علاوه بر امکان سرمایهگذاری با سود تضمینی، از پوششهای متنوع و کاربردی این بیمهنامه، هم در زمان زندگی و هم در زمان فوت بهرهمند شوند و برای تامین نیازهای اقتصادی و درمانی آینده، دغدغه کمتری داشته باشند.
بیمه عمر برای چه کسانی مناسب است؟
افرادی که به دنبال ایجاد شرایط مطمئن مالی برای خود و خانواده خود در آینده هستند، میتوانند این بیمه نامه را تهیه کنند. به طور کلی کسانی که تامین آتیه خود و خانوادهشان در زمان بازنشستگی، از کارافتادگی یا پیری یا در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده برایشان مهم است و میخواهند در موقعیتهای مذکور، از پوششهای مختلف برای جبران هزینههای مالی بهرهمند شوند، این بیمه نامه مناسب آنهاست.
در پاسخ به این سوال که بیمه عمر شامل چه کسانی می شود، باید گفت برای تهیه این بیمه نامه و بیمه شدن محدودیت سنی وجود ندارد و همه از بدو تولد تا سن 80 سالگی میتوانند آن را تهیه کنند.
مزایا و معایب خرید بیمه عمر
بیمه عمر راه حلی ساده اما هوشمندانه برای آیندهای امن است که افراد با توجه به اولویتهایی که در زندگی دارند، نسبت به خرید بیمه عمر اقدام میکنند. برخی از مزایا و معایب بیمه عمر را با هم بخوانیم.
بیمه عمر چه مزایایی دارد؟
مزایای بیمه عمر موضوع قابل تاملی است که از مهمترین آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- سرمایهگذاری
حتی با حداقل درآمد ماهانه هم میتوانید سرمایهگذاری سودمند و تضمین شده داشته باشید.
- دریافت مستمری
هنگام بازنشستگی میتوانید از محل سرمایهگذاری که انجام دادهاید، مستمری دریافت کنید.
- دریافت هزینه پزشکی
در صورت بروز حادثه، هزینههای پزشکی به شما پرداخت میشود.
- معافیت و درآمد از کار افتادگی
در صورت ازکارافتادگی دیگر نیاز نیست حق بیمه پرداخت نمایید و سرمایهای نیز به صورت مجزا به شما پرداخت میشود.
- استفاده از سرمایه فوت
در صورت فوت بیمه شده، وراث تعیین شده امکان استفاده از سرمایه فوت را دارند.
- نقص عضو
در صورت از کارافتادگی دائم در اثر حادثه، تا 100 درصد سرمایه فوت به شما خسارت پرداخت میشود.
معایب بیمه عمر چیست؟
آنچه با عنوان معایب بیمه عمر در متون مختلف میبینم، صرفا مواردی است که تحت پوشش این بیمهنامه نیست و شاید استفاده از عنوان «معایب» کارکرد لازم برای تبیین این موارد را نداشته باشد. برخی از مواردی که تحت پوشش این بیمهنامه نیست، عبارتند از:
- عدم پوشش در صورت بروز حوادث عمدی
- عدم پوشش بیمه در زمان جنگ و اعزام به مناطق جنگی یا تشعشعات هستهای
- عدم پوشش هزینههای بارداری
- عدم پوشش هزینههای کفن و دفن بیمهگذار
- عدم پوشش در صورت ارتکاب اعمال مجرمانه
- عدم پوشش فوت در صورت خودکشی (بعد از گذشت 2 سال از پرداخت حق بیمه قابل پرداخت است)
- عدم پوشش مشاغل خطرناک (در صورت تمایل، با پرداخت اضافه نرخ و با شرایط خاص تحت پوشش است)
چرا بیمه عمر معاف از مالیات است؟
مطابق ماده ۱۳۶ قانون مالیاتهای مستقیم، پرداختهای شرکتهای بیمه در بیمه عمر، معاف از مالیات میباشد و قانون ارث نیز به آن تعلق نمیگیرد. از آنجا که خود شخص در زمان خرید بیمه نامه ذینفعان و سهم هر یک را مشخص میکند بنابراین تعهدات شرکت بیمه بدون کسر مالیات پرداخت میگردد.
همچنین طبق ماده ۱۳۷ قانون مالیاتهای مستقیم، حق بیمه عمر جزء هزینههای قابل کسر از درآمد مؤدیان مالیاتی است. این یعنی افرادی که میبایست سالانه به اداره مالیات پرداخت داشته باشند، میتوانند حق بیمهای را که برای بیمه عمر به شرکت بیمه پرداخت نمودهاند، از سود سالانه خود کسر کرده و مابقی را در محاسبه مالیات وارد نمایند.
با توجه به قوانین مذکور و نیز ماهیت حمایتی بیمه عمر و تشکیل سرمایه که راهی برای پشتیبانی از اقشار مختلف در اوقات سخت و پرهزینه است، این بیمه نامه در کل از مالیات معاف بوده و هرگاه شخص فوت کند یا در طول زندگی، سود اندوخته و حق بیمه را یکجا یا به طور مستمری دریافت کند، معاف از مالیات میباشد.
بیمه عمر گروهی چیست؟
شرکتها یا سازمانها میتوانند برای کارمندان خود بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی تهیه کنند. مبلغ حق بیمه از حقوق کارکنان کسر شده و به صورت یکجا به حساب شرکت بیمه واریز خواهد شد.
تعهدات، پوششها و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری گروهی مشابه بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی است و هر کدام از بیمهشدهها میتوانند با پرداخت اضافه نرخ و افزایش حق بیمه پرداختی، پوششهای بیمهنامه خود را افزایش دهند. برخی از مزایای بیمه نامه گروهی دریافت تخفیف بیمهای، پرداخت حق بیمهها به صورت خودکار و کسر از حقوق و امکان اضافه شدن اعضا جدید به گروه است. همچنین چنانچه فرد تغییر شغل دهد یا تصمیم به خروج از سازمان داشته باشد، امکان ادامه بیمه نامه به صورت انفرادی وجود دارد.
نتیجه گیری
بنابراین با اختصاص بخشی از درآمد روزانه یا ماهانه به بیمه عمر میتوان، آرامش آینده را برای خود و خانواده، از پیش خریداری کرد و به این ترتیب سرمایهگذاری مطمئنی برای روزهای سخت داشت. روزهایی که مشکلات بیرحمانه در مسیر پرتلاطم زندگی نمایان میشود و اینجا تدبیر ماست که راهگشاست.