چطور با سرمایهگذاری درست، ارزش پولمان را در برابر تورم حفظ کنیم؟
این روزها وقتی برای خرید مایحتاج روزانه به فروشگاه میرویم، بیشتر از گذشته متوجه کاهش قدرت خرید خود میشویم. افزایش مداوم قیمتها باعث شده تا پسانداز کردن به روشهای قدیمی دیگر پاسخگو نباشد.
اگر در گذشته کنار گذاشتن مقداری از درآمد راهی برای آسایش آینده بود، امروز نگهداری ریال بدون برنامه، مساوی با از دست دادن تدریجی دارایی است. در چنین شرایطی، مسئله اصلی یافتن راهی است که نه فقط پول ما را نگه دارد، بلکه آن را رشد دهد. حفظ ارزش پول در برابر تورم مهمترین هدفی است که باید برای امنیت مالی خانواده دنبال کرد. در ادامه این مقاله، راهکارهای ساده و کاربردی برای مدیریت دارایی در این شرایط اقتصادی را بررسی میکنیم. همراه ما باشید.
تورم چیست و چطور قدرت خرید را کم میکند؟
تورم شبیه به یک مالیات پنهان عمل میکند که بدون اجازه از جیب ما برداشت میشود. وقتی نرخ تورم بالا میرود، یعنی با همان مقدار پولی که سال گذشته داشتیم، امسال کالای کمتری نصیبمان میشود. این پدیده اقتصادی سبب میشود تا پول نقد در گذر زمان، توانایی خود را برای رفع نیازها از دست بدهد. برای مقابله با این وضعیت، آشنایی با مفهوم سرمایه گذاری اصولی ضرورت دارد.
بسیاری از افراد تصور میکنند که تورم تنها به معنای گران شدن کالاها است؛ اما در واقعیت، تورم به معنای بیارزش شدن پول نقد است. وقتی پول در حساب جاری یا قلک خانه میماند، هیچ سپری در برابر سیل افزایش قیمتها ندارد؛ بنابراین، تنها راه نجات از این گرداب، تبدیل کردن پول نقد به داراییهایی است که همگام با تورم یا حتی بیشتر از آن رشد کنند. اینجا است که اهمیت آموزش و یادگیری روشهای صحیح مدیریت مالی مشخص میشود.
آیا نگهداشتن پول در بانک راهحل مناسبی است؟
در فرهنگ ما، بانک را همواره بهعنوان امنترین مکان برای پول میشناسند. اما آیا در شرایط فعلی که تورم اعدادی بالاتر از ۴۰ درصد را ثبت میکند، سود بانکی ۲۰ درصدی فایدهای دارد؟ پاسخ به این سؤال روشن است. وقتی نرخ سود بانکی از نرخ تورم کمتر باشد، یعنی پول ما در بانک اگرچه از نظر عددی زیاد میشود، اما از نظر قدرت خرید در حال آب رفتن است. این روش را نمیتوان یک سرمایه گذاری مطمئن در برابر هیولای تورم دانست. سپردهگذاری در بانک برای پولهای خرد یا مبالغی که به زودی به آنها نیاز داریم (مثل خرج ماهانه) مناسب است، اما برای اهداف بلندمدت و حفظ ارزش پول در برابر تورم، بانک گزینه بازندهای محسوب میشود.
در مقابل، ابزارهای نوینی وجود دارد که امنیتی مشابه بانک دارند اما سود بیشتری میسازند. بهعنوان مثال سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت راهکاری است که دقیقاً جایگزین حسابهای بانکی شده و بدون ریسک، سودی روزشمار و بالاتر از نرخهای معمول بانکی نصیب شما میکند. فاصله میان سود بانک و نرخ تورم، همان مقداری است که سالانه از ثروت واقعی ما کاسته میشود؛ پس باید انتخابی هوشیارانه داشت. در نظر داشته باشید که سود صندوق های درآمد ثابت ۳۶ درصد و بالاتر است. در حالی که سود بانکی حدود ۲۰.۵ است.
بهترین روشهای سرمایهگذاری برای حفظ ارزش پول
یافتن بازاری که بتواند پابهپای گرانیها حرکت کند، کار پیچیدهای نیست. بازارهای مختلفی مثل طلا، مسکن، بورس و صندوقهای درآمد ثابت وجود دارند که هر کدام از ویژگیهای خاص خود برخوردار هستند. انتخاب میان این گزینهها نیازمند شناخت میزان ریسکپذیری و افق زمانی ما است. برای تجربه یک سرمایه گذاری اصولی، نباید تمام تخممرغها را در سبد مشخصی چید.
تنوع بخشیدن به سبد دارایی، کلید موفقیت است. یعنی بخشی از پول در بازارهای کمریسک و بخشی دیگر در بازارهای پربازده قرار بگیرد. این کار سبب میشود تا در صورت نوسان یک بازار، اصل سرمایه به خطر نیفتد. در ادامه دو مورد از در دسترسترین و محبوبترین روشها که برای عموم مردم قابل استفاده است، معرفی میشوند.
سرمایه گذاری در طلا
طلا از دیرباز رفیق روزهای سخت بوده است. نگاهی به نمودارهای قیمتی نشان میدهد که طلا در بلندمدت همواره توانسته است قدرت خرید صاحبان خود را حفظ کند. این فلز گرانبها همگام با قیمت دلار و انس جهانی حرکت میکند و به همین دلیل پوشش بسیار خوبی برای حفظ ارزش پول در برابر تورم ایجاد میکند.
اما خرید طلای فیزیکی (سکه و زینتآلات) چالشهایی دارد. هزینه ساخت، اجرت فروشنده، مالیات و البته خطر سرقت یا گم شدن، مواردی هستند که شیرینی سود طلا را کم میکنند. راهکار مدرنتر، استفاده از ابزارهای مالی مرتبط با طلا در بورس است. با خرید صندوق طلا افراد میتوانند بدون نگرانی از تقلبی بودن سکه یا دزدیده شدن آن، از سود افزایش قیمت طلا بهرهمند شوند.
این صندوقها مبالغ خرد سرمایهگذاران را جمع کرده و در سکه و شمش سرمایهگذاری میکنند. این روش علاوه بر امنیت، نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و کارمزد معاملات آن نسبت به بازار فیزیکی بسیار ناچیز است؛ بنابراین طلا، چه فیزیکی و چه در قالب صندوق، پای ثابت سبد دارایی افرادی است که به دنبال یک سرمایه گذاری مطمئن هستند.
صندوق های سرمایه گذاری
شاید واژه بورس برای خیلیها یادآور ریسک و نوسان باشد، اما ابزارهایی در بازار سرمایه وجود دارد که مخصوص افراد محتاط طراحی شده است. صندوقهای سرمایهگذاری مانند قلکهای بزرگی هستند که توسط تیمهای حرفهای و متخصص مدیریت میشوند.
این افراد با دانش خود، پولها را در بازارهای مختلف پخش میکنند تا بهترین بازدهی حاصل شود. استفاده از این صندوقها مصداق بارز سرمایه گذاری اصولی است، زیرا مدیریت دارایی به دست کاربلدها سپرده میشود.
صندوقها انواع مختلفی دارند. برای کسانی که ریسکپذیر هستند، صندوقهای سهامی وجود دارد. اما برای کسانی که میخواهند ریسک کمی داشته باشند، همانطور که اشاره شد صندوقهای با درآمد ثابت بهترین گزینه هستند که هیچ نرخ شکستی ندارند و هر زمان که پول لازم داشتید، بدون جریمه قادر به برداشت آن هستید. مزیت دیگر این روش، دسترسی آسان است. امروزه یک سرمایه گذاری آنلاین و مطمئن از طریق پلتفرمهای دارای مجوز بورس، کار را برای همه راحت کرده است. شما در خانه مینشینید و با چند کلیک، دارایی خود را مدیریت میکنید.
این صندوقها شفافیت بالایی دارند و شما هر لحظه میدانید ارزش داراییتان چقدر شده است. برای کسانی که میخواهند بدون استرس بازار طلا و ارز، سودی معقول داشته باشند و گامی در جهت حفظ ارزش پول در برابر تورم بردارند، این ابزارها پیشنهادی عالی به شمار میآیند.
جمعبندی؛ چطور از تورم جلو بزنیم؟
بیتفاوت بودن نسبت به کاهش ارزش ریال، هزینههای سنگینی در آینده خواهد داشت. مسیر درست این است که از پول نقد فاصله بگیریم و داراییهایی بخریم که ارزش ذاتی دارند. برای رسیدن به سرمایه گذاری مطمئن، لازم نیست حتماً اقتصاددان باشیم یا سرمایههای میلیاردی داشته باشیم. ابزارهای نوین مالی مانند صندوقهای طلا و درآمد ثابت، این مسیر را برای همه هموار کردهاند.
با انتخاب درست و پرهیز از هیجانات زودگذر، موفقیت در حفظ ارزش پول در برابر تورم کاملاً در دسترس خواهد بود. مهمترین قدم، شروع کردن است؛ حتی با مبالغ اندک. با تداوم در سرمایه گذاری اصولی، اثر مرکب سودها در بلندمدت، ثروت قابل توجهی را ایجاد خواهد کرد.
