مشاهده قیمت روزانه بیمه شخص ثالث خودرو
اجباری بودن بیمه شخص ثالث برای تمامی وسیله‌های نقلیه، سبب اهمیت قیمت آن برای دارندگان خودرو می‌شود.
اجباری بودن بیمه شخص ثالث برای تمامی وسیله‌های نقلیه، سبب اهمیت قیمت آن برای دارندگان خودرو می‌شود. باتوجه به تاثیر مسقیم عواملی چون نرخ دیه انسان، نوع کاربری وسیله، تعداد سیلندر و ... بر روی قیمت این بیمه، سالانه حداقل و حداکثر حق بیمه پایه شخص ثالث برای خودروهای مختلف توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. شما می‌توانید نرخ جدید بیمه شخص ثالث را در وب‌سایت بیمه‌بازار ببینید.
محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو
با افزایش نرخ دیه کامل انسان در سال 1404 به مبلغ نهایی 1 میلیارد و 600 میلیون تومان در ماه‌های عادی و 2 میلیارد و 133 میلیون تومان در ماه‌های حرام (محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه) و تصمیم شورای عالی بیمه، میزان افزایش نرخ حق بیمه شخص ثالث 3.2% بیشتر از افزایش نرخ دیه 1404 تعیین شده است. البته نرخ دیه انسان تنها عامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث نیست و عوامل دیگری نیز در تعیین مبلغ نهایی بیمه تاثیر مستقیم دارند.
عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث خودرو
در زمان محاسبه مبلغ بیمه شخص ثالث خودرو، 10 عامل مورد توجه قرار می‌گیرد:
نرخ دیه انسان کامل:
حداقل پوشش مالی شرکت‌های بیمه برابر با یک چهلم یا 2.5% دیه کامل انسان در ماه‌های حرام در نظر گرفته می‌شود. به همین دلیل نیز با افزایش نرخ دیه انسان، قیمت بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد.
کاربری خودرو:
براساس قانون بیمه، وسایل نقلیه‌ای که استفاده بیشتری دارند یا در معرض ریسک‌های بالاتر قرار می‌گیرند، باید حق بیمه بیشتری بپردازند. انواع کاربری وسایل نقلیه عبارتند از:
- سواری با کاربری آژانس، تاکسی و مسافرکش شخصی درون شهری
- سواری با کاربری تاکسی و مسافرکش برون شهری
- تعلیم و آزمون رانندگی
- مسابقات رانندگی
- حمل مواد سوختی مایع و گازی شکل
- حمل مواد منفجره و خطرناک
سال ساخت خودرو:
باتوجه به اینکه فرسودگی قطعات خودروهای قدیمی بیشتر و ایمنی آن‌ها کمتر است، در زمان بروز حادثه این خودروها ریسک آسیب بالاتری خواهند داشت. به همین دلیل نیز شرکت‌های بیمه برای دارندگان چنین خودروهایی حق بیمه بیشتری تعیین می‌کنند.
اگر خودرو شما بیش از 15 سال از تاریه تولیدش گذشته است، به عنوان خودرو قدیمی شناخته خواهد شد. به همین دلیل نیز برخی از شرکت‌های بیمه‌ای میزان 2% را (به‌ازای هر سال اضافی) بر حق بیمه شما اضافه خواهند کرد.
تعداد سیلندر و مدل خودرو:
با افزایش تعداد سیلندر خودرو، توان موتور نیز افزایش یافته و احتمال سرعت و خسارت بالاتر، بیشتر می‌شود. به همین دلیل نیز تعداد سیلندرهای خودروها، تاثیر مستقیمی در افزایش نرخ حق بیمه شخص ثالث دارد.
پوشش مالی انتخابی بیمه‌گزار:
سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای تمامی خودروها یکسان نیست و به پوشش مالی انتخابی بیمه‌گزار بستگی دارد. پوشش مالی مشخص می‌کند که شرکت بیمه موظف به پرداخت چه مقدار خسارت مالی به اشخاص ثالث است. طبیعتا پوشش مالی بالاتر، افزایش قیمت حق بیمه را به همراه خواهد داشت.
بیمه مرکزی سالانه حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث را تعیین می‌کند تا بیمه‌گزاران بتوانند براساس نیاز خود، پوشش مدنظرشان را تهیه کنند. براساس اعلام بیمه مرکزی، سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال 1404 به شرح زیر است:
- حداقل تعهد مالی: 53 میلیون و 333 هزار تومان
- حداکثر تعهد مالی: 1 میلیارد و ۶۶ میلیون تومان
- مدت اعتبار بیمه‌نامه:
بیمه شخص ثالث را می‌توان به صورت کوتاه‌مدت (از چند روز تا 3 ماهه، 6 ماهه، 9 ماهه) یا بلندمدت (یک‌ساله) تهیه کرد. از آنجایی که مدت اعتبار میزان ریسک احتمالی بیمه‌نامه را مشخص می‌کند، بیمه‌های کوتاه‌مدت به نسبت بیمه سالانه قیمت بالاتری دارند.
جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث:
باتوجه به الزام قانونی بیمه شخص ثالث در ایران، چنانچه بیمه‌کننده حق بیمه را به موقع پرداخت نکند مشمول پرداخت جریمه دیرکرد خواهد شد. جریمه دیرکرد به صورت روزانه محاسبه شده و به حق بیمه افزوده می‌شود. علاوه‌بر شرکت بیمه‌گر، چنانچه پلیس متوجه اتمام اعتبار بیمه شخص ثالث شود، دارنده خودرو را جریمه خواهد کرد.
میزان جریمه دیرکرد روزانه بیمه‌نامه شخص ثالث به این صورت محاسبه می‌شود:حق بیمه کامل یک سال خودرو بدون تخفیف، تقسیم بر 365، یعنی تعداد روزهای سال.
تخفیف‌های بیمه شخص ثالث:
معمولا دو نوع تخفیف برای بیمه‌های شخص ثالث در نظر گرفته می‌شود:
- تخفیف عدم خسارت: براساس قانون بیمه مرکزی، تمامی شرکت‌های بیمه‌ای دارای این نوع تخفیف هستند. تخفیف عدم خسارت در هنگام تمدید بیمه شخص ثالث به تمامی بیمه‌گذارهایی که از بیمه‌نامه خود استفاده نکرده‌اند، تعلق می‌گیرد. میزان این تخفیفات از %5 الی 70% متغیر است و براساس تعداد سال‌هایی که بیمه‌گزار در طول مدت بیمه‌نامه خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد، مشخص می‌شود.
- تخفیف مناسبتی شرکت‌های بیمه:تخفیفات مناسبتی کاملا سلیقه‌ای و برای جذب مشتری ارائه می‌شوند و تمامی شرکت‌ها ملزم به ارائه چنین تخفیفاتی نیستند. در برخی از مناسبت‌های خاص مانند:سالروز تاسیس شرکت بیمه، اعیاد تاریخی و مذهبی و ... یا جشنواره‌های فروش، برخی از شرکت‌ها درصد تخفیف ویژه‌ای را برای مشتریان خود در نظر می‌گیرند.
- نمره منفی‌های راننده:
زین پس به ازای هر نمره منفی، 1% به حق بیمه افزوده خواهد شد. توجه داشته باشید که 30%، حداکثر میزانی است که می‌تواند به حق بیمه افزوده شود.
با وارد کردن اطلاعات خودروی خود در سایت بیمه بازار، می‌توانید قیمت بیمه شخص ثالث تمامی شرکت‌های بیمه‌ای را مشاهده و مقایسه کنید و مناسب‌ترین پوشش و بهترین شرکت را انتخاب کنید. تمامی مراحل خرید بیمه شخص ثالث در بیمه بازار اینترنتی است و بیمه‌نامه شما در کوتاه‌ترین زمان صادر شده و به آدرس دلخواه شما ارسال می‌شود.
