راهکار کاهش خسارت خودرو با بیمه

مزیت اصلی بیمه بدنه و شخص ثالث چیست؟

شایت شما هم جزو افرادی باشید که به تازگی خودرو یا موتور سیکلت خریده‌اید، در این صورت بهتر است که با ماهیت بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه موتور آشنا شوید. این بیمه نامه‌ها برای جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از تصادفات هستند. به طور حتم خرید بیمه نامه‌های خودرو و موتور یک ضرورت است و باید با توجه به شرایط بیمه‌گزار انتخاب شود. همیشه انتخاب بیمه مناسب برای صاحبان خودرو و موتور با چالش همراه بوده که بهتر است قبل از خرید  از مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای استفاده کرد تا بهترین بیمه نامه را متناسب با شرایط خود انتخاب کنید. برای آشنایی با شرایط و پوشش‌های این بیمه نامه‌ها تا انتهای متن ما را همراهی کنید. 

بیمه شخص ثالث و پوشش‌های بیمه نامه

این بیمه‌نامه، مالک وسیله نقلیه در قبال بروز خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث در اثر حوادث رانندگی را به‌عهده دارد. تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می بینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. این بیمه هزینه‌های مربوط به درمان، فوت و خسارات وارده به اموال را جبران می‌کند.

در بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار می‌آید. شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینه‌ها طبق قرارداد است. شخص ثالث، فرد زیان‌دیده در حوادث رانندگی است.

منظور از اشخاص ثالث کلیه سرنشینان مجاز وسیله نقلیه بیمه‌شده است. همچنین راننده مقصر حادثه‌دیده هم تحت پوشش‌های بیمه اجباری قرار می‌گیرد..

پوشش‌های بیمه ثالث

بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت مالی و جانی را برای این بیمه نامه در نظر گرفته تا خسارت‌های مالی و بدنی وارد شده به اشخاص ثالث را جبران کند. 

• خسارت‌هایی که برای اموال یا خودروی اشخاص ثالث در حین حادثه رانندگی ایجاد می‌شود در این پوشش قابل جبران است.
• خسارت‌های جانی اشخاص ثالث که منجر به فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه باشد در بیمه شخص ثالث تحت پوشش خواهد بود. 

سقف تعهدات در بیمه شخص ثالث

سقف تعهدات در بیمه ثالث با توجه به دیه اعلام شده توسط قوه قضاییه بررسی و محاسبه می‌شود. مهم‌ترین عامل قیمت‌گذاری دیه اعلام شده در ابتدای سال است. در سال 1401 دیه ماه‌های حرام معادل 800 میلیون تومان و در ماه‌های عادی معادل مبلغ 600 میلیون تومان است. برای تعهدات پوشش مالی میزان 20 میلیون تومان در نظر گرفته شده است که بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، میزان سقف تعهدات  را افزایش دهد.

سایر عوامل تاثیر گذار در قیمت بیمه نامه عبارتند از:

•  تعداد سیلندر و کاربری خودرو
• تاریخ انقضای بیمه ثالث قبلی
• درصد تخفیف بیمه نامه راننده
• سال تولید و سال ساخت ماشین
• میزان تعهدات مشخص شده در پوشش‌ها
• تخفیف عدم خسارت در بیمه شخص ثالث
•  میزان جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه ثالث

ماهیت بیمه شخص ثالث موتور سیکلت مشابه بیمه شخص ثالث خودرو است.

پوشش‌های بیمه موتور سیکلت

بیمه موتور پوشش‌های زیر را به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد:

• خسارت مالی به خودرو، موتور و اموال اشخاص ثالث
• خسارت‌های جانی اشخاص ثالث شامل فوت و نقص عضو
• خسارت جانی راکب مقصر

 برای خرید بیمه موتور با ارزان ترین قیمت می توانید به لینک https://bimeh.com/thirdpartyMotor  از بیمه دات کام مراجعه نمایید.

تاثیر کاربری و سیلندر

نوع کاربری و تعداد سیلندرمیتوانند بر قیمت بیمه موتور تاثیر بگذارند. همچنین انواع موتور شامل موارد زیر است:

• موتور سیکلت گازی
• دنده‌ای یک سیلندر
• دوسیلندر و بالاتر
• سه چرخ و سایدکار

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه از بیمه نامه اختیاری بوده و افراد با توجه به پوشش‌های مختلف و متنوع ارائه شده، این بیمه نامه را خریداری می‌کنند. با خرید پوشش‌های اصلی و اضافی که برای بیمه بدنه در نظر گرفته شده است کافی است که حق بیمه بیشتری پرداخت کرد تا در برابر خطرات بیشتری تحت باشد.

پوشش‌های بیمه بدنه

 پوشش‌ها در بیمه بدنه به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند که به شرح زیر هستند.

پوشش‌های اصلی عبارتند از:

• هر حادثه‌ای که منجر به خسارت و زیان مالی به بدنه خودرو شود شامل:واژگونی خودرو، برخورد با جسم ثابت یا متحرک در این پوشش جبران خسارت خواهد شد.
• پوشش آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه
•  پوشش سرقت کلی

همچنین اگر خسارت مالی وارد شده به خودروی زیان دیده بیشتر از سقف تعهدات شرکت بیمه شخص ثالث باشد در این صورت می‌توان از بیمه بدنه استفاده کرد. همچنین  با پرداخت حق بیمه بیشتر پوشش‌های اضافی مانند:خسارت‌های ناشی از شکستن شیشه خودرو، کشیدن میخ، اسید پاشی ، سرقت قطعات خودرو را خریداری کرد.

محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو

مولفه‌های گوناگونی در محاسبه قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند:

• مشخصات خودرو:شامل سال ساخت اتومبیل، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری  است.
• پوشش های اضافی(تبعی) بیمه بدنه:انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی یادشده، مبلغی بر نرخ پایه بیمه بدنه اضافه می‌کند.
• تخفیف‌های بیمه بدنه:تخفیفات این بیمه خودرو شامل:تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو هستند.

توصیه می‌کنیم برای انتخاب پوشش‌های بیمه بدنه و سقف تعهدات بیمه شخص ثالث از سامانه کارگزاری آنلاین بیمه دات کام استفاده کنید تا در زمانی کوتاهی شرایط استعلام و مقایسه شرکت‌های بیمه و پوشش‌های بیمه نامه برای شما فراهم شود.

به طور کلی خرید یا تمدید بیمه ثالث، بدنه و موتور را باید به موقع انجام داد تا در هنگام بروز حادثه نگرانی برای جبران خسارت‌ها نداشت و ریسک هزینه‌های ایجاد شده را به بیمه‌گر منتقل کرد.